تعتبر تجربة التمويل العقاري من التجارب المهمة التي يمر بها الكثيرون، حيث تطول هذه العملية لتعتمد على العديد من العوامل،سيستعرض هذا المقال تجربتي الشخصية مع التمويل العقاري والمزايا والعيوب التي واجهتني خلال هذه الرحلة،فالكثيرون يعانون من صعوبات أثناء عملية الحصول على التمويل، ويتعرضون لرغبات غير متوقعة من المسؤولين،من خلال سرد التجارب، يمكن أن نستخلص مجموعة واسعة من الدروس والمعلومات المفيدة حول عملية التمويل العقاري.
تجربتي مع التمويل العقاري
سأقوم بمشاركة بعض التجارب الفريدة التي مر بها الأفراد عند محاولة الحصول على تمويل عقاري، مع الإشارة إلى التحديات التي واجهتهم في تلك الأوقات.
التجربة الأولى مع البنوك
- في بداية رحلتي للحصول على تمويل عقاري لشراء منزل، قمت بزيارة أحد البنوك التي تُعرف بدعمها للتمويل العقاري،عند استفساري عن الشروط المطلوبة، فوجئت بجهل موظفي البنك العميق بمعلومات حول التمويل العقاري، ولم يتمكنوا من تقديم أي إجابة شافية،ثم قاموا بسحب بطاقتي الوطنية وبطاقة العائلة.
- بعد ذلك، تم إرسال تفاصيل معلوماتي الشخصية إلى إدارة البنك للتواصل معي،ولكن ما أثار استيائي هو أنهم أخبروني أن التمويل متاح فقط للوحدات السكنية الجاهزة، وليس لدي قطعة الأرض التي أمتلكها وأردت البدء في البناء عليها،هذه التجربة كانت مخيبة جدًا للآمال بالنسبة لي.
التجربة الثانية مع القروض المدعومة
- عندما كنت أسعى لمعرفة تفاصيل التمويل العقاري، أخبرني أحد موظفي البنك أن هناك اجتماعات تُعقد للنظر في طلب التمويل الذي قدمته،ورغم تلقي رسالة قصيرة تُفيد بقبول طلبي، إلا أن الأمر كان ملتبسًا، فلم أفهم كيف يُمكن أن تكون هناك رسالة بالموافقة بينما لم يُتخذ أي قرار رسمي بعد.
التجربة الثالثة مع التمويل العقاري
- في زيارة أخرى، حاولت الحصول على التمويل المدعوم المعروف باسم التضامن، الذي يمنح المتزوجين القدرة على الاستفادة من التمويل والحصول على سيولة نقدية أفضل،كانت تجربة ناجحة فسمح لي البنك برفع مبلغ التمويل مع تقليل الأقساط الشهرية.
- عندما قمت بتقديم الطلب للحصول على التمويل من صندوق الدعم، تمت معاملتي بشكل جيد وتمت الموافقة على مشروعي، وقد كان من الممكن تسجيل التمويل باسم الزوجين،بعد التأكد من جميع الشروط المطلوبة لصندوق التنمية العقارية، تمكنت من الحصول على وحدة سكنية تناسب احتياجات عائلتي بسعر معقول.
مميزات التمويل العقاري
تمتاز عملية التمويل العقاري بمجموعة من الجوانب الإيجابية التي اكتشفتها خلال تجربتي وهي كالتالي
- يتميز التمويل العقاري بأنه متوافق مع الشريعة الإسلامية، مما يجعله خياراً مقبولاً للكثيرين.
- يأتي التمويل العقاري بصيغ متعددة تلائم احتياجات العملاء المختلفة.
- توفر المؤسسات المالية إمكانية تمويل تصل إلى 4.000.000 ريال سعودي كحد أقصى من خلال قروضها.
- تشير سياسات صندوق التنمية العقارية إلى إمكانية تقديم الدعم بمبلغ يصل إلى 500.000 ريال سعودي.
- يوجد هامش ربح تنافسي، بالإضافة إلى ضمانات على هامش الربح من الجهات الممولة.
- لا تحتاج إلى نقل راتبك إلى البنك للحصول على التمويل.
- يُسمح للعميل بالحصول على جزء مقدم، حيث تكون النسبة من 10٪ للوحدة الأولى و30٪ للوحدة الثانية.
- يمتاز التمويل بإعفاءات في حالات الوفاة أو العجز الكامل، مع تقديم وثيقة تأمين تكافلي دون تكاليف إضافية.
- يمكن للمتقاعدين أيضاً الاستفادة من التمويل العقاري.
- تتراوح مدة السداد ما بين 5 إلى 25 عامًا، مما يمنح العميل مرونة اختيارات السداد.
- يصل الحد المُستقطع من الراتب إلى 65٪، مما يتيح مزيدًا من السيطرة على النفقات.
- يستفيد العميل من إمكانية الحصول على تأمين تكافلي ضد مخاطر الحريق والأضرار الطبيعية.
- يمكنك شراء وحدات سكنية جاهزة أو البناء على قطعة أرض باستخدام التمويل العقاري.
- إذا كان لديك تمويل عقاري آخر، يُمكنك تحويله للاستفادة من الدعم.
كيفية الحصول على تمويل عقاري
من خلال تجربتي، هناك شروط رئيسية يجب توفرها للحصول على تمويل عقاري مدعوم
أولاً الشروط الخاصة بالمواطنين المدنيين
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم ما بين 20 و70 عامًا.
- يجب أن تكون مساحة الأرض المخصصة أكبر من 80 مترًا مربعًا.
- يتعين أن يحمل المرشح للجنسية السعودية.
- يجب أن يكون لديه راتب شهري لا يقل عن 12 ألف ريال سعودي.
- يجب أن يكون لديه حساب جاري في بنك سعودي.
ثانياً الشروط الخاصة بالعسكريين
- يجب تقديم كافة الوثائق التي تثبت هوية العميل.
- تقديم كشف حساب من آخر ثلاثة أشهر.
- إحضار مستندات الطلب المدعوم من الجهة المعنية.
- تقديم المستندات التي تُثبت قدرة الشخص على سداد مبلغ القرض.
إمكانية الحصول على التمويل العقاري
هناك خطوات محددة يمكن من خلالها الحصول على تمويل مدعوم
- يبدأ العميل بالحصول على موافقة من صندوق التنمية العقارية من خلال رسالة نصية.
- يتعين عليه الذهاب إلى البنك الذي يتعامل معه لتقديم طلب التمويل المدعوم.
- يقوم البنك بإجراء التحقيقات اللازمة للتحقق من الطلب.
- عند الموافقة، يتم فتح حساب بنكي لتسليم التمويل.
- تتم تسديد الأقساط الشهرية من الحساب الجاري للعميل.
- بعد ذلك، يبدأ الصندوق العقاري بتحويل قيمة الدعم مباشرة إلى حساب العميل.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري
- إحضار خطاب تعريف من جهة العمل للعميل.
- تقديم كشف حساب لموظف البنك عن آخر ثلاثة أشهر.
- وثيقة موثقة تُثبت راتب العميل.
- صورة من الهوية الوطنية مع توضيح الرتبة في حالة الجنود.
- تعبئة النموذج الخاص بطلب التمويل العقاري.
سلبيات التمويل العقاري
رغم الفوائد المتعددة، تظل هناك بعض السلبيات التي ينبغي النظر فيها قبل اتخاذ القرار
- تمويل العقارات غالبًا ما يؤدي إلى عبء مالي كبير نتيجة تراكم الديون.
- قد يُفرض على العميل رسوم مرتفعة، بجانب تكاليف النقل، والعقوبات في حال إلغاء التمويل.
- تختلف قيم الوحدات السكنية في السوق، مما قد يتسبب في ارتفاع أقساط التمويل.
- في حالة تعثر السداد، قد يُجبر العميل على تعديل شروط التمويل للحفاظ على العقار.
في ختام المقال، عرضت تجربتي الشخصية مع التمويل العقاري، بما في ذلك التحديات والنجاحات التي واجهت بعض الأشخاص خلال التعامل مع البنوك،تناولنا أيضًا المزايا والفوائد، بالإضافة إلى الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على التمويل، مما قد يساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن التمويل العقاري،وعلى أمل أن يكون هذا المقال قد أضاف قيمة ومعلومات وافية للقراء الذين يتطلعون لتجربة التمويل العقاري.