تعتبر قروض المشروعات الصغيرة لعام 2025 من الأدوات المالية الهامة التي تقدمها العديد من البنوك في جمهورية مصر العربية،تتسم هذه القروض بكونها موجهة بشكل خاص لدعم الشباب وفتح مجالات جديدة للاستثمار، ما يساهم في تعزيز قوة الاقتصاد المحلي،بالإضافة إلى ذلك، فإن الحصول على هذه القروض يتطلب إجراءات بسيطة تسهل عملية التقديم، مما يسمح لفئات متنوعة من المجتمع بالتمتع بفرص التمويل،سنستعرض في هذا المقال تفاصيل شاملة حول قروض المشروعات الصغيرة والمعلومات المتعلقة بالمتطلبات والشروط الضرورية للحصول عليها.
قروض المشروعات الصغيرة 2025
تضع البنوك المعنية بعض الشروط الإلزامية التي يجب على الأفراد استيفاؤها للحصول على قروض المشروعات الصغيرة لعام 2025،سنقوم الآن بالتعرف على الشروط والأوراق المطلوبة من بعض البنوك الرائدة في هذا المجال
و في هذا الموضوع للتعرف على
1- البنك الأهلي المصري
- يعتبر هذا البنك من المؤسسات المالية الرائدة التي تقدم التمويل اللازم لجميع أنواع المشروعات، سواء كانت متوسطة أو صغيرة،كما يتيح التسهيلات للأفراد الراغبين في الحصول على قروض للمشروعات المتناهية الصغر.
- يساعد البنك عملاءه في الحصول على قروض للعمل في مجالات متنوعة مثل الأنشطة الزراعية والتجارية والخدمات الصناعية.
- يمنح البنك القروض الصغيرة لتأسيس مشروعات جديدة أو تطوير المشاريع القائمة من خلال مبادرة “التمويل البنكي”، التي أطلقها البنك المركزي المصري.
- تتراوح نسبة الفائدة على تمويل المشروعات الصغيرة وفقًا لهذه المبادرة بين 5% و7% وفقاً لمتطلبات المشروع وعدد المبيعات.
- يشترط البنك أن تتراوح المبيعات للمشروعات التي تتقدم بطلب القرض بين مليون جنيه وأقل من 50 مليون جنيه مصري.
- ظرًا لأهمية هذه المبادرة، يقدم البنك أيضًا تمويلًا للمشروعات المتوسطة مع عائد يصل إلى 7%، والتخصصات الخاصة بالطاقة المتجددة والأنشطة الزراعية والصناعية.
- بالنسبة للمشاريع ذات المبيعات التي تتراوح من 50 مليون إلى 200 مليون جنيه، تتيح البنك للمستثمرين تمويلاً يسمح بشراء الآلات والمعدات اللازمة.
- هناك برنامج آخر يسمى تنمية المشروعات، وسعر عائد قرضه حوالي 10%، مع شرط ألا تزيد قيمة القرض عن 5 مليون جنيه.
- تقوم سياسة التمويل لدى البنك على معايير محددة تتعلق برأس المال المدفوع وفقاً للقواعد الصادرة عن البنك المركزي.
الشروط اللازمة للحصول على القروض حتى 100.000 جنيه من البنك الأهلي المصري
يتطلب البنك من العملاء تقديم بعض المستندات الأساسية للحصول على هذا القرض، ومنها
- يجب على العميل تقديم المستندات التي تثبت هويته، مثل الضامن وبطاقة الرقم القومي.
- مستندات موقع النشاط، تشمل عقد الإيجار أو ملكية المقر، مع إثبات دفع رسوم المرافق.
- يتطلب تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري كأوراق رسمية تدعم الطلب.
قرض البنك الأهلي المصري الذي يتراوح من 100,000 جنيه إلى مليون جنيه
لكي يحصل العميل على هذا النوع من القروض، يحتاج إلى تقديم المستندات التالية
- مستندات تثبت شخصية العميل والضامن، مثل بطاقة الرقم القومي.
- عقد الإيجار أو الملكية لمقر النشاط، مع وجود البطاقة الضريبية.
- دراسة جدوى مختصرة توضح الجدوى المالية للمشروع.
- ترخيص النشاط أو أي مستند يثبت سير الإجراءات الخاصة بالمشروع القائم أو الجديد.
- مستندات الحالة التأمينية والضريبية.
- تعريف بعقد الشركة وملخص عن حالة الشركة.
- بيان بالممتلكات الخاصة إذا وُجدت.
- يجب تقديم القوائم المالية الخاصة بالمشروع وآخر ثلاث قوائم مالية قبل مرور ستة أشهر.
القروض الأكثر من مليون جنيه من البنك الأهلي المصري
تتضمن الشروط التي يضعها البنك للحصول على هذه القروض
- تقديم المستندات التي توضح هوية صاحب المنشأة أو الشركة، بالإضافة إلى إثبات هوية الشركاء باستخدام بطاقات الرقم القومي.
- إبراز مستند يؤكد موقع النشاط، مع توضيح مكان المخازن والفروع، شاملة إيصال الخدمات ومرفقات عائد ملكية أو إيجار.
- ضروري تقديم عقد الشركة وكافة التعديلات التي تمت عليها.
- إظهار موقف التأمين والضرائب.
- تقديم السجل التجاري للنشاط، على شرط ألا يكون قد مر عليه شهر.
- إبراز البطاقة الضريبية، وترخيص العمل المستقبلي.
- يجب تقديم البيانات حول أهم العملاء والموردين، بالإضافة إلى البنوك المتعامل معها.
- تسليم القوائم المالية الثلاثة الأخيرة، والمركز المالي مع الالتزام بعدم تجاوز ستة أشهر.
- يتعين على العميل تقديم دراسة جدوى تفصيلية تتضمن التكاليف الاستثمارية والمصروفات المتوقعة على مدى خمس سنوات.
2- بنك مصر
- يمول بنك مصر كافة المشروعات الفردية والشركات في مجالات متنوعة، بما في ذلك المجال الخدمي والتجاري والصناعي والزراعي، إضافة إلى الأنشطة الصديقة للبيئة والطاقة المتجددة، والتي تتراوح مبيعاتها بين مليون جنيه و50 ألف جنيه.
- تبدأ القروض المتوسطة الأجل التي يقدمها بنك مصر من 250 ألف جنيه حتى 5 مليون جنيه، مع مراعاة تمويل الأنشطة الجديدة أو القائمة.
- تتراوح مدة القرض في بنك مصر بين سنة وسبع سنوات، بما في ذلك فترة السماح، حسب طبيعة المشروع.
- يتعاون البنك مع الشركات في تمويل مشروعات تحتاج إلى معدات وآلات محلية أو مستوردة.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض المشروعات الصغيرة بنك مصر
- يجب تقديم عقد تأسيس الشركة كأحد المستندات الأساسية.
- تقديم سجل تجاري حديث.
- تقديم صورة من البطاقة الضريبية.
- إظهار مستندات موقف التأمين والضرائب، بجانب عقد الملكية أو الإيجار الأساسي للمشروع.
- تحديد موقع المشروع بدقة وفقاً لمتطلبات البنك.
المستندات المطلوبة للمشاريع الحديثة التأسيس
- لطلب قرض لمشروع حديث التأسيس، يجب تقديم صورة من عقد التأسيس.
- إرفاق صورة تعكس مستندات الملكية أو عقد إيجار موقع المشروع.
- تقديم مستخرج حديث من السجل التجاري.
- إظهار موقف الزبائن الضريبي عبر البطاقة الضريبية.
- صور ترخيص مزاولة النشاط.
- الميزانية الافتتاحية.
3- قرض المشروعات الصغيرة من بنك الإسكندرية
- يعمل بنك الإسكندرية على تمويل المشروعات الصغيرة بحد أقصى 75% من إجمالي التمويل.
- يتطلب البنك تقديم مستندات بسيطة وسهلة للمقترضين لضمان حصولهم على القرض.
- تتمثل مستندات القرض الأساسية التي يطلبها بنك الإسكندرية في
- البطاقة الضريبية السارية المفعول.
- وثائق هوية العملاء الحاصلين على القرض، حيث يتم تقديم بطاقة الهوية الشخصية للمساهمين.
- جميع الوثائق التي تثبت موقع المشروع.
- المستندات الخاصة بهيئة التنمية الصناعية، ولكن الشركات الجديدة لا تحتاج لتقديم تلك الوثائق.
تناولنا في هذا المقال قروض المشروعات الصغيرة لعام 2025، حيث قدمنا شرحًا وافيًا حول أهم الشروط والتفاصيل الخاصة بعدد من البنوك المصرية مثل بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك الإسكندرية، مما يساعد الراغبين في الحصول على تمويل لمشروعاتهم الصغيرة على اتخاذ الخطوات اللازمة للتقديم.