عندما يتعلق الأمر بالاقتراض من البنوك، فإن التساؤل حول الإجراءات التي سيتخذها البنك في حال عدم سداد القرض يعد من الأمور الهامة التي يجب على كل مقترض أن يكون على دراية بها،تتطلب الحياة المالية أحيانًا اتخاذ قرارات صعبة، مثل الحصول على قروض لتلبية احتياجات أو مشروعات معينة،خلال هذا البحث، سنتناول أنواع القروض المختلفة المتاحة، بالإضافة إلى الإجراءات التي يتبعها البنك عندما يتعذر على العميل السداد في المواعيد المحددة.
أنواع القروض التي تقدمها البنوك المختلفة
يوجد العديد من القروض التي تقدمها البنوك، سواء كانت حكومية أو خاصة، والتي تتناسب مع احتياجات الأفراد والمتطلبات المالية المختلفة،وفيما يلي سنعرض بعض أنواع هذه القروض حسب نوع البنك.
قروض البنك الأهلي المصري
1- القرض الشخصي
- يعتبر القرض الشخصي من المنتجات المالية الأكثر شيوعًا، حيث يتم الضمان من خلال جهة عمل المستفيد أو الشركات متعددة الجنسيات،تعتمد آلية السداد عبر تحويل المرتب أو تقسيطه.
- الحد الأدنى للسحب هو 5000 جنيه، بينما يصل الحد الأقصى إلى مليون جنيه شريطة ضمان تحويل المرتبات من جهة العمل.
- يشترط أن يكون عمر المقترض بين 21 و60 عامًا.
الأوراق والمستندات المطلوبة
- خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وسنة التعيين.
- تعهد من جهة العمل بإرسال الراتب أو جزء منه إلى البنك حتى نهاية فترة السداد.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
2- قرض السيارة
- تصل نسبة التمويل إلى 100% من السعر الأساسي للسيارة.
- يجب أن لا يقل الحد الأدنى للدخل عن 1500 جنيه.
- لا يتطلب القرض مصاريف لفتح الحساب.
- تتراوح فترات السداد من عام إلى 7 سنوات.
- للموظفين يجب أن يتراوح سن المتقدم بين 21 و60 عامًا، ولأصحاب المهن الحرة بين 25 و65 عامًا.
المستندات المطلوبة
- فاتورة مرافق.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية الصلاحية.
يمكنك اكتشاف المزيد من المعلومات المفيدة حول القروض المتاحة.
قروض بنك مصر
1- القرض الشخصي
- تصل قيمة القرض في القطاع الخاص إلى 50 ألف جنيه،بينما لأصحاب المعاشات يمكن أن تصل قيمتها إلى 500 ألف جنيه.
- مدة التقسيط قد تصل إلى 10 سنوات بالنسبة للقطاعات الخاصة والحكومية و7 سنوات لأصحاب المعاشات، ولا يشترط وجود ضامن.
المستندات المطلوبة
- طلب الحصول على القرض.
- بيان حالة المعاش إذا كان متوفرًا.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق حديث.
2- قرض السيارة
- تصل نسبة التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
- مدة التمويل تصل إلى 12 شهر.
- يجب أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 عامًا ولا يوجد حد أقصى للسن.
3- قرض السلع المعمرة
- يمكنك الحصول على تمويل للسلع المعمرة بكافة أنواعها، مثل الأثاث والأجهزة المنزلية.
- بحد أدنى لعمر المقترض 21 سنة، والحد الأقصى للقرض هو 500 ألف جنيه، ومدة التمويل قد تصل إلى 120 شهر.
4- قرض الرحلات السياحية
- بحد أدنى لعمر المقترض 21 سنة، والحد الأقصى للتمويل هو 100 ألف جنيه ومدة التمويل تصل إلى 120 شهر.
- تصل نسبة التمويل إلى 100%.
5- قرض الحج والعمرة
- يشترط أن لا يقل عمر المقترض عن 21 سنة،الحد الأقصى لتمويل الحج هو 400,000 جنيه و100,000 جنيه للعمرة، مع نسبة تمويل تصل إلى 100%.
6- قرض التعليم
- يشترط أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل، والحد الأقصى للقرض هو 500,000 جنيه، مع نسبة تمويل تصل إلى 100%.
بنك الإسكان والتعمير
1- قرض التشطيب
- يمتد التمويل للوحدات السكنية، مع فترات سداد تصل إلى 7 سنوات.
- الحد الأقصى للتمويل هو 3 مليون جنيه للوحدات السكنية و5 مليون جنيه للوحدات الإدارية.
- يتيح قرض التشطيب منح تمويل بنسبة 15% من قيمة الوحدة المطلوبة.
- يجب أن تكون قيمة القسط الشهري 35% من الدخل.
المستندات المطلوبة
- عقد الوحدة أو عقد الإيجار.
- بيان مفردات المرتب.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إن تطلب الأمر.
- إيصال مرافق حديث.
2- تمويل أصحاب المعاشات
يكون هذا التمويل مخصصًا للأشخاص المتقاعدين بشرط ألا يتجاوز عمرهم 65 عامًا عند التقديم.
- يتم منح التمويل دون حد أدنى، ويجب أن يكون الحد الأقصى للسداد 10 سنوات.
المستندات المطلوبة
- بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق.
- بيان بمفردات المعاش وموافقة لتحويلها إلى البنك.
3- تمويل المصروفات الدراسية
- يغطي التمويل المصروفات الدراسية بنسبة 100%، ومدة التقسيط 12 شهر.
المستندات المطلوبة
- شهادة قيد موثقة من الجهة التعليمية مع توضيح قيمة المصروفات.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق.
- الموافقة على تحويل الراتب إذا طلب البنك.
4- تمويل الاحتياجات الطبية
- يتيح البرنامج تمويل شراء الأثاث وكذلك المعدات الطبية، التوظيف في كل من شراء العيادة.
- يتم التمويل بنسبة تصل إلى 75% من القيمة الإجمالية.
- تصل مدة السداد إلى 10 سنوات.
المستندات المطلوبة
- عروض أسعار الأجهزة الطبية مصدقة من الشركة الموردة.
- بطاقة الرقم القومي.
- عقد إيجار أو تمليك للعيادة.
- إيصال بمفردات المرتب.
- موافقة على تحويل الراتب إذا تطلب الأمر.
ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض
- تعتبر مسألة عدم سداد القرض من الأمور التي تشغل بال العديد من المقترضين، لذا من الضروري أن نعرف الإجراءات المتبعة من قبل البنك في هذه الحالة.
- تبدأ الإجراءات بالمخاطبات الودية من قبل البنك، حيث يقوم بإرسال إنذارات تذكير أو تنبيهات إلى عنوان المقترض، وذلك لمناقشة طرق السداد الممكنة.
- يمكن أن يقوم البنك بإرسال إنذار قانوني للمقترض قبل البدء باتخاذ إجراءات قانونية ضده.
- وفي حالة عدم الاستجابة، قد يتقدم البنك ببلاغ للشرطة أو يقيم دعوى قضائية بحق المقترض.
الإجراءات القضائية في حالة عدم سداد القرض
إذا لم يتمكن المقترض من السداد، قد يقوم البنك بإحالة القضية إلى القضاء، وفي هذه الحالة سيكون على المقترض المثول أمام المحكمة،يُفضل أن يسعى العميل لحل المشكلة مع البنك لتفادي التعرض للإجراءات القانونية، والتي قد تتضمن الحبس أو الحجز على الممتلكات.
ولنفهم بشكل أكبر الإجراءات القضائية المتبعة في هذه الحالة، ننصحكم بمتابعة المزيد من المعلومات.
الإجراءات القضائية الأكثر شيوعًا في البنوك
يتم اتخاذ عدد من الإجراءات القضائية ضد المقترضين المدينين، والمنصوص عليها بموجب القانون.
1- الجرائم التي يرتكبها الساحب
- إذا أخل الساحب بالشروط، قد يتم الحكم عليه بغرامة تصل إلى 50 ألف جنيه.
- إذا تم إصدار شيك وعودته بعد خمس سنوات، قد يواجه عقوبة السجن مع غرامة تصل إلى 100 ألف جنيه.
- يمكن أن تتم المصالحة المالية مع البنك من قبل المدين لوقف تنفيذ العقوبة.
- التحايل في إصدار الشيكات باستخدامها في نوايا سيئة قد يعاقب بعقوبة الحبس وغرامة تساوي قيمة الشيك نفسه.
2- الجرائم المرتبطة بالبنك
- يتم محاسبة موظف البنك أيضًا في حال ارتكاب مخالفات، ومنها رفض تحرير الشيكة بحجة عدم كفاية الرصيد.
- يتعرض البنك لغرامات إذا سلم شيكات دون التحقق من صحة المعلومات الموثقة.
- غالبًا ما تتراوح الغرامة بين ثلاثة آلاف وعشرة آلاف جنيه.
3- الجرائم التي تخص المستفيد
- إذا كان المستفيد يعرف أن الشيك غير كافٍ، فتكون عقوبته الحبس مع غرامة مالية تصل إلى 50 ألف جنيه.
- وفي حالة سوء النية، تفرض غرامة قد تصل إلى ألف جنيه.
وفي الختام، نجد أن معرفة الإجراءات وما يجب القيام به في حالة عدم السداد يمكن أن تقلل من الضغوط المالية،من المهم أن يدرك المقترض خطوات البنك والإجراءات القانونية المتاحة،سوف نختم بما تم استعراضه سابقاً عن إفتهم الإجراءات والإرشادات المتعلقة بقوانين المقرضين.