يتزايد اهتمام الشباب بفكرة امتلاك وحدات سكنية خاصة بهم، ولتسهيل ذلك، تقدم الدولة عددًا من البرامج والمبادرات التمويلية مثل قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير،يساهم هذا القرض في تحقيق احلام الكثيرين من الشباب والأسَر بأقل تكاليف ممكنة،تهدف هذه المبادرة إلى دعم الفئات المجتمعية كافة، بما في ذلك ذوي الدخل المحدود، وبالتالي تعزيز مفهوم “التمويل العقاري” وتحفيز الاستثمار في القطاع العقاري، مما يسهم في النمو الاقتصادي للبلد.
شروط الحصول على قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير
لتحقيق الاستفادة من التمويل العقاري، يضع بنك الإسكان والتعمير مجموعة من الاشتراطات وفقًا لمبادرة البنك المركزي المصري، وتتضمن
- قدرة الوحدة السكنية على استيعاب أكبر مساحة 150 متر مربع (الوحدات الجاهزة للسكن والمكتملة التشطيب).
- مدة السداد تُحدد بـ 20 عامًا مع معدل فائدة متناقص يصل إلى 10 %، وهو ما يعادل 69 % من مجموع أقساط التمويل.
- الحد الأدنى للمقدم يجب أن يكون بنسبة 20 % من قيمة الوحدة العقارية.
- الحد الأقصى لسعر الوحدة المعتمدة يجب ألا يتجاوز 5 مليون جنيه.
- نسبة التمويل تصل إلى 60 % من قيمة الوحدة السكنية.
- الحد الأقصى لنسبة القسط الشهري يتوجب أن لا تتجاوز 40 % من الدخل الشهري للمقترض.
للحصول على معلومات إضافية حول
الأوراق المطلوبة من الموظفين للحصول على التمويل العقاري
لضمان حصول الموظفين على قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير، يتم طلب مجموعة من الأوراق والمستندات الضرورية، مثل
- صورة من بطاقة الرقم القومي لكل من الزوج والزوجة.
- نسخة من قسيمة الزواج.
- شهادة من جهة العمل توضح الدخل المعتمد للموظف أو تعهد كتابي من العميل يحدد دخله.
- تحويل جزء من راتبه من خلال جهة العمل.
- كشف حساب العميل لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
- عقد تمليك أو إيجار لمكان الإقامة.
ما المقصود بالتمويل العقاري
التمويل العقاري يمثل أحد أشكال القروض المقدمة لمساعدة الأفراد في الحصول على وحدات سكنية، سواء كانت بغرض الشراء أو البناء أو الترميم،هذا النوع من التمويل يعتمد على تقديم البنك مبلغا مالية معينة تتيح للمقترض القدرة على تحقيق هدفه السكني،يُعد بنك الإسكان والتعمير من المؤسسات البارزة في تقديم مثل هذه القروض، حيث يتيح للعميل فرصة تمويل تصل إلى 80% من سعر العقار،يتم تحديد مدة السداد بحيث لا تتجاوز 10 سنوات، مع ضرورة التزام العميل بأن لا تتجاوز نسبة القسط الشهري 40% من دخله.
نسبة الفائدة على القروض التي يقدمها بنك الإسكان والتعمير
تعتبر نسبة الفائدة المطبقة على قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير متغيرة وتعتمد بشكل كبير على وضع المقترض المالي وسعر الوحدة السكنية،بالنسبة للفئة ذات الدخل المنخفض، التي تتراوح أسعار وحداتهم بين 150 و250 ألف جنيه، تصل الفائدة إلى حوالي 7%،بينما للأشخاص ذوي الدخل المتوسط، وفي حال تجاوز سعر الوحدة 950 ألف جنيه، فسوف ترتفع نسبة الفائدة إلى 8%،أما إذا تخطى سعر الوحدة مليون جنيه، فقد تتجاوز الفائدة 10.5%.
مزايا القروض في بنك الإسكان والتعمير
يتميز قرض الشقة من بنك الإسكان والتعمير بعدة مزايا، مثل
- إمكانية الحصول على مبالغ قروض كبيرة تصل إلى مليون جنيه، بشرط تحويل راتب المقترض إلى البنك.
- عدم الحاجة لضامن للتمويل، مما يسهل على الكثير من العملاء الحصول على القرض.
- تقديم تأمين مجاني على حياة المقترض حتى انتهاء فترة سداد القرض.
- مرونة شروط السداد حيث يمكن سداد القرض على مدى 120 شهرًا لتحويل الراتب، و60 شهرًا في حالة عدم التحويل.
شروط قروض التمويل في مختلف البنوك
تشمل شروط القرض عقاري، التي تعتمد على توجيهات الإدارة الخاصة بالبنك المعني، حيث تبرز عدة بنوك أبرزها
البنك الأهلي المصري
يوفر البنك الأهلي بارقة أمل للعديد من العملاء من خلال منحهم قروض عقارية تتشابه مع تلك التي يقدمها بنك الإسكان والتعمير،يوفر البنك إمكانية تمويل تصل إلى 80% من قيمة العقار، مع ضرورة سداد 20% دفعة أولى،ومن الأسس التي يعتمدها البنك في تقديم القروض
- تحديد سن المقترض بين 21 و65 عامًا.
- تسجيل العقار في الشهر العقاري أو أن يكون مسجلاً مسبقًا.
كما يشترط ألا تتجاوز نسبة الأقساط 35% من دخل المقترض.
بنك مصر
يمتاز بنك مصر بتقديم مجموعة متنوعة من القروض للعملاء، حيث تختلف فترات تقسيط المبلغ بين 8 سنوات و20 سنة،كما يحدد سقف دخل العملاء، حيث يجب ألا يتجاوز دخل الشخص الأعزب 3500 جنيه شهريًا، و4750 جنيه في حالة الشخص المتزوج.
بشكل عام، يقدم بنك الإسكان والتعمير العديد من الفرص للشباب، مثل قرض الشقة الذي يسهم في تحقيق احتياجاتهم، بالإضافة إلى دعمهم في مجالات البناء والتمويل،تعد هذه المبادرة واحدة من أهم سُبل تعزيز الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي وتوفير بيئة سكنية مستقرة للفئات كافة، مما يساعد على بناء مجتمع أفضل.