يتزايد اهتمام الأفراد بموضوع القروض والفوائد بشكل كبير، حيث يمثل هذا الموضوع جزءًا أساسيًا من حياة الكثيرين،فالقروض قد تكون وسيلة تمكنهم من تحقيق أحلامهم أو تلبية احتياجاتهم المالية عند مواجهة صعوبات،ولكي يتمكن الأفراد من إدارة عمليات الاقتراض بشكل صحيح، يتعين عليهم فهم العوامل المختلفة المتعلقة بحساب القروض والفوائد،لذا، سيكون من المفيد في هذا المقال أن نتناول شرحًا مفصلًا للقروض والفوائد، وكذلك الطرق المستخدمة في حسابها.
ما هو القرض
القرض هو عملية يتم خلالها منح مبلغ من المال من قبل الطرف الأول، المعروف باسم القارض، إلى الطرف الثاني، وهو المقترض،وفي هذه العملية، يتعين على المقترض إعادة المبلغ المقترض إلى القارض في وقت لاحق، مع إمكانية إضافة فائدة أو رسوم إضافية إلى المبلغ الأصلي عند حلول موعد السداد،يمكن أن يكون القرض مبلغًا محددًا يتم دفعه دفعة واحدة، أو يكون متاحًا عند الوصول إلى حد معين من المدفوعات،يجدر بالذكر أن هنالك شروط وأحكام مختلفة ترتبط بكل قرض.
ما هي الفائدة
عندما نتحدث عن الفائدة، فإننا نشير إلى القيمة المالية التي يدفعها المقترض بالإضافة إلى المبلغ الأساسي للقرض،تُحتسب الفائدة كنسبة مئوية من أصل القرض، ويتم إضافتها إلى المبلغ الإجمالي الواجب سداده عند استحقاق القرض،تُقسم الفائدة إلى نوعين رئيسيين؛ الفائدة البسيطة والفائدة المركبة، حيث تختلف كل منهما في كيفية احتسابها وتأثيرها على المبلغ المتبقي وجداول السداد.
طريقة حساب القروض والفوائد بالطرق اليدوية
حساب الفائدة البسيطة
الفائدة البسيطة تُطبق غالبًا على القروض قصيرة الأجل، حيث يتم حساب الفائدة طوال فترة الاقتراض اعتمادًا فقط على المبلغ الأصلي دون أخذ أي عوامل أخرى في الاعتبار،وتعبر الفائدة البسيطة، دوماً، كنسبة مئوية وتعتمد على ثلاثة عوامل رئيسية وهي مقدار القرض، نسبة الفائدة السنوية، ومدة الاقتراض،ويُحسب هذا النوع من الفائدة عبر المعادلة التالية مقدار الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × المدة بالسنوات.
كمثال بسيط، إذا تم اقتراض مبلغ قدره 100 دولار لمدة سنة واحدة مع نسبة فائدة قدرها 6%، فإن الفائدة البسيطة ستكون كالتالي
الفائدة البسيطة = 100 × 0.06 × 1 = 6 دولارات.
حساب الفائدة المركبة
أما بالنسبة للفائدة المركبة، فهي تطبق عادة على القروض الطويلة الأمد،يتم حسابها على أساس المبلغ الأصلي إلى جانب الفوائد المتراكمة في نهاية كل سنة،تُعرف هذه الفائدة على أنها “الفائدة على الفائدة”،العامل الأساسي الذي يؤثر على الفائدة المركبة هو مقدار القرض الأصلي، نسبة الفائدة، وعدد مرات احتساب الفائدة في السنة،تُحسب المعادلة كالتالي قيمة الفائدة المركبة = مقدار القرض الأصلي × (1 + عدد مرات ال بالقسمة على نسبة الفائدة)^(عدد السنوات × عدد مرات ال).
على سبيل المثال، لنأخذ قرضًا بمقدار 1000 دولار لمدة 3 سنوات مع نسبة فائدة مركبة 4% يتم إضافتها كل 3 أشهر، فإن قيمة الفائدة المركبة تكون كالآتي
الفائدة المركبة = 1000 × (1 + 0.04/4)^(3 × 4) = 1126.83 دولار.
برنامج حساب القروض والفوائد
تتنوع طرق حساب القروض والفوائد بحسب نوع القرض،فمن الصعب القيام بالحسابات اليدوية في بعض الأحيان؛ لذا يمكن استخدام برامج الكمبيوتر مثل مايكروسوفت إكسل،عبر هذه البرامج، يمكن للمستخدم إدخال القيم المحددة واستخدام الدوال الرياضية المتاحة لإنجاز العمليات الحسابية المتعلقة بالقروض بسهولة وسرعة،يساعد استخدام هذه البرامج أيضًا في معرفة كيف تتغير المدفوعات الشهرية وأرصدة القروض مع مرور الوقت.
طريقة حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج اكسل
إذا كنت ترغب في حساب الفوائد باستخدام برنامج إكسل، يمكنك اتباع الخطوات التالية
- فتح برنامج إكسل على جهاز الكمبيوتر.
- إنشاء كتاب عمل جديد.
- إعداد الأعمدة بكتابة تفاصيل القرض مثل المبلغ الأصلي، فائدة القرض، ومدة السداد.
- إدخال القيمة الإجمالية للدفع والمبلغ المدين.
- كتابة المعادلات المناسبة لحساب مدفوعات الفائدة.
طريقة حساب القروض والفوائد من خلال قوالب الأكسل
- يجب أولاً تحميل قوالب جاهزة لحساب القروض والفوائد.
- فتح القالب باستخدام برنامج إكسل وإدخال تفاصيل القرض في الخلايا المخصصة.
- سيقوم البرنامج بتحديث الجدول تلقائيًا وعرض النتائج.
برنامج حساب القروض والفوائد للأندوريد
تتوفر أيضًا تطبيقات للهواتف الذكية مثل تطبيق Loan Calculator الذي يساعد على حساب القروض والفوائد بشكل بسيط وسريع،يتم تحميل البرنامج من المتجر الخاص بك وإدخال بيانات القرض، وسينتج البرنامج المبلغ المستحق والإجمالي المطلوب سداده.
برنامج حساب القروض والفوائد للايفون
لتطبيقات الآيفون، يمكن استخدام حاسبة القروض، حيث تتيح لك إدخال مبلغ القرض، مدة القرض، ونسبة الفائدة،بعد إدخال المعلومات، ستظهر النتائج بشكل مباشر،بالإضافة إلى ذلك، توفر بعض التطبيقات مخططات بيانية توضح نسبة القرض إلى الفوائد.
أنواع القروض
يجب على الأفراد أيضًا أن يطلعوا على أنواع القروض المختلفة المتاحة، مثل
-
القروض السكنية
-
بـ قروض السيارات
-
قروض الطلاب
-
القروض الشخصية
-
القروض التجارية
تُستخدم لشراء المنازل، وعادة ما تكون مرهونة ببقاء الأقساط مستحقة حتى يتم سداد الدفعة النهائية.
تقدم لتسهيل شراء السيارات الجديدة أو المستعملة، ويكون دفع القرض شهريًا.
تساعد الطلاب على استكمال دراستهم، وعادةً ما تكون فائدة تلك القروض أقل.
ترتبط باحتياجات الأفراد المختلفة وقد تتنوع من حيث المبلغ والشروط.
تُستخدم لبدء المشاريع التجارية، وتُسترجع بعد فترة محددة.
تتجلى أهمية فهم القروض والفوائد في خدمة المجتمع وتحقيق رغبات الأفراد،لذا، من الضرورة بمكان أن يدرك الجميع كيفية حساب القروض وآليات عملها لتحقيق استقرار مالي أفضل.